Die Kosten bei einem Ratenkredit sind immer von unterschiedlichen Faktoren abhängig. Ein besonderer Faktor ist der Zins. Grundlegend sollte man als Verbraucher zwischen dem Nominalzins und dem Effektivzins unterscheiden können.
Nominalzins und Effektivzins
Bei dem Nominalzins handelt es sich um den bereinigten Zins, der von vielen Banken zu Werbezwecken verwendet wird. Dieser Zins ist jedoch nur bedingt aussagekräftig. Von entscheidender Bedeutung ist und bleibt jedoch der Effektivzins, da dieser die Gesamtheit an Kosten erfasst. Der Effektivzins setzt sich aus verschiedenen Größen zusammen. Neben dem Nominalzins beinhaltet der Effektivzins auch die Bearbeitungs-, Bereitstellungs-, Verwaltungsgebühren etc. die prozentual auf den Nominalzins aufgeschlagen werden. Dadurch ergibt sich dann der Effektivzins.
Der Effektivzins ist beim Ratenkredit hauptsächlich von dem Wettbewerb der Banken untereinander abhängig. Das Effektivzins-Niveau ist besonders in der Jahrtausendwende, mit dem Einzug des Internets in die breite Gesellschaftsschicht, stark gesunken.
Günstige Zinsen im Internet finden
Zahlreiche Onlinebanken / Direktbanken im Internet bieten ihren Kunden Ratenkredite zu niedrigen Zinsen an. Die Onlinebanken im Netz verfügen über geringere Kosten im Geschäftsablauf, da sie zumeist nur über das Internet tätig sind und auf ein Filialnetz verzichten. Die Kosteneinsparungen im Filialbereich können somit an den Verbraucher weitergegeben werden, welcher in Form von günstigen Krediten von den Kosteneinsparungen profitiert.Um die Kosten für Ratenkredite möglichst im überschaubaren Rahmen zu halten, sollten Verbraucher auf einen Kreditvergleich im Internet zurückgreifen. Der Vergleich von Krediten wird von zahlreichen Finanzportalen möglich gemacht. In vielen Fällen werden für den Vergleich Kreditrechner bereitgestellt, die die Möglichkeit bieten, individuelle Angaben im Vergleich zu berücksichtigen. Ein Kreditvergleich bedarf häufig nur einiger Angaben zur Laufzeit, Kreditsumme und zum Verwendungszweck. Durch den Vergleich von Krediten können die Zinskosten reduziert werden, da man von dem individuell günstigsten Angebot profitieren kann. Die Kosten lassen sich somit ohne großen Aufwand erheblich reduzieren.
